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汽车保险哪些必须买?买哪几种划算?

作者:车猫 2016年04月27日

很多人在买车的时候精挑细选,到了买保险的阶段就漫不经心了,等到汽车出险后才说理赔难,难理赔。其中并非都是保险公司的责任,在购买车险时,投保人首先应询问车险种类,哪些险种是必须买的,从而找到合适自己的车险产品。因此小编挑选几个比较典型的车险投保方案,进行比较分析,供广大车主朋友参考。

车险买哪几种划算?汽车保险哪些必须买?

购买车险方案一:最低保障方案   

险种组合:第三者责任险  

保障范围:只对第三者的损失负赔偿责任  

适用对象:急于上牌照或通过年检的个人  

特 点:适用于那些怀有侥幸心理认为上保险没用的人或急于拿保险单去上牌照或验车的人。  优 点:可以用来应付上牌照或验车。

缺 点:一旦撞车或撞人,对方的损失能得到保险公司的一些赔偿,但是自己车的损失只有自己负担。

举 例:以价值16万元新车为例 投保第三者责任险一般以10万元为限额,因此需交1300元保险费。

 

购买车险方案二:基本保障方案

险种组合:车辆损失险+第三者责任险

保障范围:只投保基本险,不含任何附加险

特 点:适用部分认为事故后修车费用很高的车主,他们认为意外事故发生率比较高,为自己的车和第三者的人身伤亡和财产损毁寻求保障,此组合为很多车主青睐。

适用对象: 有一定经济压力的个人或单位

优 点: 必要性最高。

缺 点: 不是最佳组合,最好加入不计免赔特约险。

举 例: 以价值16万元新车为例,车损险基本保费为240元,费率为1.2%, 则:240+160000×1.2%+1300=3460元


购买车险方案三:经济保险方案

险种组合:车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险

特 点:投保四个最必要、最有价值的险种。

适用对象:个人,是精打细算的最佳选择

优 点:投保最有价值的险种,保险性价比最高;人们最关心的丢失和100 % 赔付等大风险都有保障,保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然,这仍不是最完善的保险方案。 

举 例:以价值16万元的新车为例,不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20% 计算;全车盗抢险在北京地区的费率为1.0%,则:3460+ 3460×20%+160000×1.0%=5752元。

以上三种是性价比比较高的保险购买方案,但是如果车辆被盗抢或者自燃了呢?那么接下来还有更加完善的方案。

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购买车险方案四:最佳保障方案

险种组合:车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风档玻璃险+不计免赔特约险 +全车盗抢险 特 点:在经济投保方案的基础上,加入了车上责任险+风档玻璃险,使乘客及车辆易损部分得到安全保障。

适用对象:一般公司或个人。

优 点:投保价值大的险种,不花冤枉钱,物有所值。

举 例:以价值16万元的国产新车为例,由于是客车,车上责任险只需为车上人员投保,按座位投保的费率为0.9%;按核定座位数投保的费率为0.5%。玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率(0.15%)投保。则:

(1)车上责任险按座位投保50万元:3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1.0%=10492元

(2)车上责任险按核定座位数投保50万元:3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1.0%=8492元


购买车险方案五:完全保障方案

险种组合:车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风档玻璃险+不免赔特约险 +新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险

特 点:保全险,居安思危方才有备无患。能保的险种全部投保,从容上路,不必担心交通所带来的种种风险。

适用对象:机关、事业单位、大公司。

优 点:几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人员不必为少保某一个险种而得不到赔偿,承担投保决策失误的损失。

缺 点:保全险保费较高,某些险种出险的机率非常小。

举 例:以价值16万元的新车为例,新增加设备损失险费率为1.2%;自燃损失险的费率为0.4%。则:

(1)车上责任险按座位投保50万元:3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1.0%=11492元

(2)车上责任险按核定座位数投保50万元:3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1.0%=9492元

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注意事项:

车险买哪几种? 对于新手和老手的车险区别

很多新手刚拿驾照就买了自驾车,这种情况在国内很普遍。新手尽管开车比较小心,但经验不足,难免有一些磕磕碰碰的事情发生。所以对于新手我们一般建议都买几个险种。而不要抱着侥幸心理,仅仅是购买交强险了事。要知道,一但出了事故,所需要花的钱比当时节约的买保险的投入要多出很多。

所以除了“交强险”以外,新手应该还购买“车辆损失险”。以保障自己的车辆发生事故时能够获得足够赔偿。交强险赔偿额度比较低,对于较大事故,比如撞伤人,或撞了奔驰宝马之类的名贵车辆以及造成了路面损失的话。交强险肯定是不够的。所以应该再购买“第三者责任险”,保额不应太低,在10万-20万之间为佳。如果不是很有把握,50万保额也是可以的。


同时不要忘记,如果购买了车辆损失险或第三者责任险的保险,最好也要买上“不计免赔率”。这个花钱不多,但效果却很显著。当然,针对新手容易发生较多挂擦事故的情形,“不计免赔额”也应该购买。否则有的公司有免赔金额,数字虽然不大,但每次都要扣除一些,车主承担的损失则较多。一些小事故可能损失就只有数百元,扣除掉免赔金额后,得到的赔偿对车主很不划算。特别是新手,小事故比较频繁的情况。

车险买哪几种,不知道你是否已经心中有数了?车主可以根据自己的实际情况,在不同的车险投保方案中,选择到适合自己的一种。此外,在选好了险种后,还要好好地比较一下价钱。每一项都有一个计算公式,可找相关的代理,让他们分别直接报出最终的“优惠价”。

买车险也要货比三家,保险公司的信誉、售后服务以及出险后的反应速度等综合实力都应纳入我们的考虑范围。


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