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贷款买车比一次性支付更划算 忽悠OR真相?

作者:车猫 2016年06月20日

“五一”假期原本打算一次性付款买车的刘先生,在销售人员的推荐之下踌躇起来:贷款的话可以优惠1.5万元还免息;一次性只能优惠8000元,选哪个?

刘先生的这种犹豫在当前买车一族中很常见,与以往不同,如今汽车品牌主力推广车贷方案,优惠非常大,决定贷款买车的消费者越来越多。譬如这种裸车价优惠,贷款比一次性付款更给力的情况很是普遍,真有那么大只馅饼?

贷款买车比一次性支付更划算 忽悠OR真相?

优劣大PK:

[一次性买车]

优势:

1.没有月供压力

2.不用办理按揭手续。

3.提车速度快。

劣势:

1.一旦有机遇,可能刚好就缺那点钱投资。

2.钱变成了车,直接走入贬值周期。


[贷款购车]

优势:

1.资金灵活。

2.部分品牌贷款的车价优惠比一次性付款大。

劣势:

1.多了一道贷款手续,还要多交手续费。

2.有一定的月供压力。

3.提车比一次性付款慢几天。


PK 1

贷款裸车优惠更大?

[案例]:王先生:近期想买一辆法系车,10.88万元,选择一次性付款的话,现金优惠8000元,不包贴膜等装饰;贷款买车的话,优惠可达1.1万元,包贴膜等装饰,首付可以一半,月供2100元左右,半年后可以选择付清余款,算起来利息每月只有200多一点。

听上去非常诱人,但是让人糊涂了,居然贷款买车更便宜些,跟买房不一样啊?


[真相]:落地价格水分多

记者在五一期间留意到,每个品牌针对不同车型基本都推出了金融产品。一般来说,刚上市需推广的新车和库存量较大的新车,这两类的金融产品优惠是最为给力的。明显的趋势是,贷款购车的裸车价优惠会比一次性支付的多3000~8000元,尤其是奥迪、奔驰和宝马等品牌,吸引了不少消费者选择车贷。

记者留意到,选择贷款,在裸车价上优惠之后还要面对其他“捆绑条款”,如购买全险、手续费,或者需要装饰等,这个时候就要算清楚总价:如果裸车价格低,需要加装车饰;或车价低,不加车饰,但贷款手续费高,那么一不小心,好不容易省下来的钱,又被车商套回去了。

虽然贷款时车价的优惠更多了,但贷款买车与一次性买车PK,不能单纯比裸车价,要看最终落地的价格。


PK 2

“免息”并非真,其实是提前给?

[案例]雷女士:最近看中了一辆28万元的轿车,贷款优惠可以23万元成交。销售顾问还说可以无息贷款,首付六成的话,每个月还款只需要3000元。

当时心动了,准备好材料办理车贷,结果销售说,无息贷款需要支付单独的手续费,而且是按照贷款额度的12%来交,手续费居然超过1万元!还要强制装GPS,再加上其他杂费,至少还要给1.5万元。这好像一泼冷水。


[真相]手续费或高或低有玄机

“零利率”,即“免息”贷款并不新鲜,它是当前汽车厂商与银行或汽车金融公司等机构联合推出的,吸引消费者贷款的优惠汽车贷款业务。记者留意到,不少车型都可享受免息的待遇,但其中也有不少陷阱——汽车销售商为了弥补损失,往往在购车或贷款时,要求消费者再缴纳一笔手续费。

这笔手续费会比一般的车贷手续费贵很多,这也是一种变相收取利息的方式。记者就同一品牌的德系轿车做调查发现,无“免息”优惠的车型,手续费一般可低至2000元,而一旦有“免息”“零首付”等,手续费收取的标准就莫名高了许多。

也有靠谱的免息,收取较低的手续费,但经销商表示,这些都要看购车时机。记者留意到,手续费或高或低,基本由不同经销商决定,如雷女士看中的车,有的要收贷款额12%手续费,有的只收8%,但也有其他捆绑要求。


PK 3

“定额贷”,首付购低有着数?

[案例]:近日购买部分新车,如2016款英朗,厂家推出了“7万定额贷、2年零利率”的优惠金融方案;此前的雷凌也有8万元定额贷,2~3年低利息的车贷优惠。

有消费者不解是什么意思,不知划不划算。简单来说,就是定额贷款7万元,所需支付的首付=实际车价-7万元的费用,然后享受两年24个月免息。大幅降低客户首付的压力,听起来非常有着数。


[真相]:定额贷也有附加条件

记者留意到,推出定额贷的车型大部分价位在10万元左右的A级车,在定额贷款7~8万元后,实际首付只需要3~5万元。如买一辆不到终端价格在9万元以内的雷凌轿车,首付不需要1万元,月供2000元出头,利息7000元左右,非常适合喜欢“低首付”的消费群体。

但是同样的,选择贷款购车时,要向经销商了解不同贷款渠道的优惠方案,定额贷一般都有优惠期限,且不同时期附加条件不一样,如丰田推出定额贷时,还会赠送1000元精品基金。


[4S店有话说]:贷款比一次性交付易盈利

比较早推广车贷业务的上汽通用别克本地4S店的一位金融专员小李告诉记者,现在许多品牌对4S店都会进行金融渗透率考核,金融产品已经是4S店盈利的主力。这就是为什么消费者会发现4S店都在力推金融。尤其是奥迪、奔驰、宝马这类高端车的市场,很多目标客户都是做生意的,因此推广低首付、低息、无息的车贷专案非常多。


[理性贷款解读]

贷款比一次性支付多了什么费用?

1.利息:这个是贷款费用支出的大头。车企的金融公司利率高达13%或14%,贷款10万元,一年利息就要一万多元。注意分清楚年化利率(如9%/年)和总利息率(如三年合计14.5%)的算法,不要被忽悠。

2.手续费:贷款额度的2%~4%不等,这是在4S店做车贷必须支付的费用,但这部分可以与4S压价。

3.押金:约2000元~1万元不等(押金会退,但可以不交,看与4S店的谈判水平)。

4.保险:一般要求全险。交强险、三责险、车损险、车上人员险必须买,还应买会造成车辆全损或灭失的险种,如盗抢、自燃等。

TIPS:利率多少要看选择什么金融机构,手续费多少看个人口才!

广州日报.jpg

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